“上一周，开发商已经全额退回购房款，在还清房贷后，100万的首付款回到小朝（化名）父母手中，他们已经放心地返回安徽了。”3月16日，住房公积金昆山分中心副主任马悦超欣慰地告诉记者。小朝于2022年10月意外去世，时隔近半年的这个好消息，是对他最好的告慰。

小朝不会知道，从知道他遭遇不幸而可能“断贷”的那天起，有一群与他素不相识的人在为他默默努力。紧张而忙碌的半年里，来自昆山公积金管理部门、贷款银行、担保公司、开发商的工作人员齐心协力，勇敢地作出了最“损己利人”的选择，战胜了一连串复杂的流程挑战，毅然扶持小朝父母迈过人生最艰难的一段历程。

2022年10月，一个平常的工作日，马悦超在办公室接待了匆忙来访的吴健。吴健是苏州市住房置业融资担保有限公司昆山分公司经理，他是为了解决客户小朝的意外难题前来“求援”。

来自安徽一个偏远乡村的小朝，在昆山一家大型企业工作，收入虽然不算太高却很稳定。1994年出生的他，有个女朋友在相隔不远的吴江上班，到了谈婚论嫁的年纪，买房也成了必然的选择。通过苏州市住房置业融资担保有限公司昆山分公司的担保，2022年3月，小朝通过公积金和商贷结合的组合贷方式，贷款共计60万元，在位于张浦镇的兰亭都荟花园购买了一套总价160余万的住房。首付的102万元，是心疼他的爹妈从亲朋好友那里凑来的，想让他以后还贷款的负担减轻些。

恋人相隔不远，新房交付也近在眼前，幸福在向小朝招手。然而，去年国庆节期间，小朝去吴江探望女友，不料在10月2日突遭严重车祸，事发后，他被第一时间送到吴江的苏州九院急救，随后转送苏大附院ICU，虽经医务人员全力抢救，却终因伤重不治于10日猝然离世。

小朝的父母均在安徽老家务农，识字不多，收入微薄，听到噩耗不啻五雷轰顶。急匆匆赶到苏州，他们不仅要面对丧子之痛，筹措数目不菲的抢救费用，还要面对近60万贷款无钱可还的“断贷”难题……无路可走的他们，找到了越锦茂地产的销售经理，越锦茂地产又立即将情况告诉房贷担保企业负责人吴健，讲述了他们无力还贷的困境。随后吴健又把情况反映给了住房公积金昆山分中心副主任马悦超。

了解到小朝不幸遭遇的原委，马悦超的反应和吴健一样：“一个独自在外地打拼的男孩，买房要吃好多的苦，他的人生才刚刚开始啊，他的父母又该怎么办？”为了小朝身后遗留的还贷问题妥善解决，为了他的父母免受雪上加霜的残酷打击，在马悦超的倡议下，住房公积金昆山分中心、商贷银行——交通银行昆山分行、贷款担保企业——苏州市住房置业融资担保有限公司昆山分公司、开发商——越锦茂房地产开发有限公司坐到一起，专题商讨如何解决这个难题。

小朝去世后，按照通常的处理方式，只有两条路可以走：第一，父母作为他的直系亲属，可以继承他购买的这套房产，但是，不仅要准时、足额替他还清房贷，还要在新房交付时缴纳公共维修基金、物业费等相当一笔费用；第二，父母没有经济能力及时还房贷，“断贷”6个月后，法院将对房产进行司法拍卖，拍卖所得首先拿来偿还贷款，余款交给其父母，其中，不仅要承受拍卖价格波动的风险，还要支付拍卖过程中的一系列费用。

考虑到小朝父母的微薄收入，继续还贷当然是他们无法承受的重负，法拍房也会给他们造成极大的经济压力和精神压力。经过反复的商讨和“沙盘演练”，四家单位最后商定：无条件退房！开发商收回那套房产，把房款一分不留地全额退回，还清贷款后，余下的钱都交给他的父母，让他们几乎“零成本”。

退房是对小朝父母“最经济”的选择，却是对这四家单位“最不经济”的选择。因为房子出售后，四家单位的相应业务流程全部走完，而退房意味着所有的流程要全部“逆转”，所有税费和业务员提成奖金全部取消，这套房再卖会让开发商付出双倍的销售成本……